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为什么说谷歌、亚马逊、Facebook和苹果必将布局金融服务?

为什么说谷歌、亚马逊、Facebook和苹果必将布局金融服务?
为什么说谷歌、亚马逊、Facebook和苹果必将布局金融服务?

  图注:在金融创新领域,中国的互联网巨头相比海外巨头早已走在了前列。

  不久前我写了一篇《谷歌关闭比价平台Compare,背后是更大的金融野心》,大致的谈了下谷歌在金融领域的布局,但很明显想要进入金融市场的巨头,并不仅仅只是谷歌一家。

  在写接下来这篇文章之前,我得先问大家一个问题:“你认为谷歌和Facebook会进入金融服务吗?”

  无论眼下你在互联网金融初创公司,还是传统金融机构,这恐怕都会是一个无法回避的问题。在中国,大家都有了答案,BAT三巨头都相继宣布进入了互联网金融领域。而事实上,GAFA(谷歌、亚马逊、Facebook和苹果)进入到金融服务的野心一直都存在。

  几年前GAFA就进行了布局

  从战略角度来看,苹果、Facebook、亚马逊和谷歌给金融服务极大的关注,这似乎是非常有道理的。毕竟所有的这些巨头都拥有极其庞大的用户基数(Facebook和谷歌拥有超过10亿的用户,苹果则有8亿的iTunes账户,而亚马逊的客户也达到了2.5亿),但对它们来说,更重要的是要和其他可能有威胁的服务竞争,他们需要时刻保持在我们数字生活的中心。由于金融和货币在我们的生活中起到了至关重要的作用,所以他们的商业计划和金融相交,这原本就是一件很自然的事情。

  当然这并不是什么新鲜的事情,事实上GAFA几年前就已经开始侵入到金融领域,最引人注目的举措无疑是Apple Pay,虽然谷歌在2011年就率先推出了Google Wallet。Facebook则在今年早些时候推出了移动支付工具Messenger Payments,Amazon Lending则在2012年就开始为中小企业客户提供贷款服务。

  那么最终结果呢?到目前为止,这些巨头推出的服务已经给人们留下了极为深刻的印象,特别当我们考虑到这些公司的巨大体量之时。然而,据统计,Apple Pay的使用率实际上从去年开始就已经开始下降,或者这个数字从来就没有大过。我们也很久没有听到关于Facebook Messenger Payments的消息,而Google Wallet自从2011年推出开始就从没获得过太多关注(尽管三个月前推出的Android Pay看上去似乎会有一个好结果),而亚马逊已经为中小企业提供了数亿美元的融资,这是一个可观的数字,但远远未达到改变行业规则的时候。

  因此一开始我提出的那个问题的答案非常简单,谷歌、亚马逊、Facebook和苹果都早已经开始在金融服务领域扩张,从移动支付到中小企业贷款它们几乎无处不在。然而当我们考虑到他们所面对的用户群时,他们目前所取得的成就无疑相当平庸。

  GAFA金融的战略布局如何?

  很显然,我们可以从这些温和的举措中学到很多有价值的东西。

  首先,即使你是谷歌或苹果,你也仍然很难以一己之力创建一个消费者还没有准备好的市场。虽然移动支付已经发展了15年,但美国和欧洲的消费者发现现金和信用卡更容易使用,移动支付的便捷性眼下还不够,这也是为何无论是Apple Pay还是 Android Pay都很难被广泛使用。

  尽管巨头展开了大规模的营销活动,并且让产品变得更为简单,但教育市场仍然是一个漫长的过程。然而,我们还要知道的一点的是,不同于互联网金融初创公司只有有限的资源,这些巨头有能力进行在它们的核心战略时进行长期的押注。时机尚未成熟,即使巨头也无可奈何,但他们并不害怕失败。

  在我看来,最重要的问题是,金融和互联网金融是他们未来战略中不可分割的组成部分。拿亚马逊来举例,亚马逊是虚拟的线上超市,从供应商那里购买商品卖给消费者,而为了将流程简化到极致,这意味着必须将支付变成其DNA的一部分,并提供金融服务作为自然延伸。所以,这并不是一件令人惊奇的事情,亚马逊今年的贷款已经扩大到额外的8个国家,尽管在最初的几年只贷出了几亿美元,但他们已经聘用了一个PalPay的高管来负责新的支付项目。

  谷歌推出Android Pay的理由和苹果一样强烈,但在我看来,谷歌向来在数据货币化方面比较强势,而在处理交易方面则显得很弱。因此,当谷歌申请执照卖保险的时候就显得非常有趣。谷歌推出Google Compare Insurance服务,即比较汽车保险政策,这使得资金以谷歌的方式在流传,即通过收取每次交易获得费用。提供专注的垂直搜索策略腾讯分分彩,可以使谷歌的互联网金融布局变得更为有趣,这让其在诸如贷款、支付、货币转移市场都能获利。

  谷歌的基因,导致不可能将金融服务作为主要目的,但谷歌却是金融公司获得用户的最佳渠道。因此我们毫不奇怪的看到,谷歌成为了互联网金融领域的最大企业投资者。

  至于Faceboook,他们今天将金融服务作为战略重点,这并没有震撼到我,因为他们的模式主要是在创造数字化的消费者场景,但这可不那么容易通过支付或贷款金融服务杠杆获得盈利。

  因为这些原因,如果让我必须对“谁最有可能成为金融服务的主要玩家”进行排名的话,一定会是下面这样的:

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  (图注:从左到右,提供靠谱金融服务的可能性越来越大)

  亚马逊、苹果、谷歌、PayPal和Intuit在金融创新领域的合作伙伴

  所以在一个月前,一个由亚马逊、苹果、谷歌、PayPal和Intuit组成的金融创新联盟并不是巧合,这个联盟将助力金融科技发展创造更友好的法规环境。Intuit集团执行董事Brian Peters表示,“金融服务创新时代的到来让这五家公司走到了一起,他们相信科技的改进将会让这些服务更方便、更经济、更安全。”

  这是一个相当非凡的倡议,科技巨头为了金融服务的利益首次走到一起。看看它们的优先级,其实这已经很清楚了,他们是:支付、贷款、开放的API和与传统金融机构的风险/成本分配。

  这个联盟的启动只是在一场很普通的发布会上进行了宣布,但这样一个激进而庞大的计划,市场上的宣传却非常少,这显然很令人感到惊讶。

  可以这么腾讯分分彩注册|走势图说,这是一个会对未来全球互联网金融产生至关重要影响的标志性事件,可这几乎就会成为亚马逊、谷歌或苹果的金融寓言。我们可能并没有听到很多关于科技巨头要颠覆现有金融秩序的消息,但这并不意味着他们不会发挥显著作用。由于金融服务具有战略重要性,我们能够期待的将会是一个必然发展而又长期的计划。

  现在,如果你希望从高科技巨头金融布局中获得一些经验,那么好好看看阿里巴巴和腾讯,然后忘记亚马逊、谷歌或苹果。无论是在线和移动支付、个人贷款、银行理财产品、储蓄产品、社交借贷已以及个性化的金融服务,他们都可能都已经推出或正在启动了,而这也是阿里巴巴的金融部门蚂蚁金服能够获得500亿美元估值的原因所在。

  总之,像亚马逊、谷歌和苹果这样的科技巨头将继续将他们的服务扩大到金融领域,并有可能在未来的金融生态系统中发挥着极其重要的作用,正如阿里巴巴在中国已经实现的方式一样。未来那些拥有一个庞大用户群的科技巨头,例如Uber,也许都会直接进入金融领域,提供有利的互补服务。这场属于金融创新的革命,其实才刚刚开始。




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